في الإمارات، يجمع مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) معلومات عن قروضك وبطاقاتك الائتمانية ومدى التزامك بالسداد، من البنوك والجهات الأخرى التي تزوّده بالبيانات.
وبناءً على هذه المعلومات، تُحسب درجتك الائتمانية، وهي رقم يتراوح بين 300 و900. وكلما ارتفعت درجتك، زادت ثقة البنوك عادةً في قدرتك على سداد التزاماتك.
يمكن تقسيم الدرجات بشكل تقريبي إلى ثلاث فئات:
هذه الفئات للتوضيح فقط، وليست تصنيفًا رسميًا موحّدًا تستخدمه جميع البنوك. فقد تختلف طريقة تقييم طلبك من بنك لآخر.
هناك عدة عوامل تؤثر على درجتك الائتمانية، وأهمها:
ومن الأمور التي قد لا ينتبه لها البعض أن التأخر في دفع فواتير بعض الخدمات، مثل الاتصالات، قد يؤثر أيضًا على السجل الائتماني، لأن بعض الجهات تزوّد مكتب الاتحاد بمعلومات السداد.
درجتك الائتمانية لا تؤثر فقط على احتمال موافقة البنك على طلب القرض، بل قد تؤثر أيضًا على سعر الفائدة الذي يعرضه عليك.
وفي بعض الحالات، قد يحتاج البنك إلى ضمانات إضافية أو قد يرفض الطلب إذا كانت درجتك منخفضة.
لنفترض أن شخصين تقدّما للحصول على قرض سيارة بالمبلغ نفسه، وهو 60,000 درهم لمدة 3 سنوات.
أي أن الشخص الثاني قد يدفع نحو 5,000 درهم إضافية مقابل اقتراض المبلغ نفسه.
رغم أن الشخصين طلبا القرض نفسه، فإن اختلاف سجلهما الائتماني قد يؤدي إلى اختلاف كبير في تكلفة الاقتراض.
يمكنك طلب تقريرك الائتماني مباشرةً من مكتب الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB).
ومن المفيد مراجعة تقريرك بين فترة وأخرى، مثلما تراجع كشف حسابك البنكي.
فإذا وجدت معلومات غير صحيحة في تقريرك، يمكنك طلب مراجعتها وتصحيحها.