على عكس القرض الذي تحصل فيه على مبلغ محدد دفعة واحدة، تمنحك بطاقة الائتمان حدًا ماليًا يمكنك استخدامه للشراء، ويعود المبلغ المتاح لك كلما سدّدت ما استخدمته.
ولفهم طريقة عملها، هناك أربعة مصطلحات أساسية:
عندما تدفع الحد الأدنى فقط، يبقى جزء من المبلغ المستحق عليك، وقد يفرض البنك فوائد على الرصيد المتبقي.
ومع مرور الوقت، قد تتراكم الفوائد ويصبح سداد المبلغ بالكامل أصعب.
لنفترض أن عليك مبلغ 5,000 درهم على بطاقة ائتمان، وتبلغ فائدتها الشهرية 3%، أي ما يعادل نحو 36% سنويًا كمعدل اسمي.
إذا دفعت الحد الأدنى فقط، فقد تُضاف فوائد بنسبة 3% شهريًا على الرصيد المتبقي، مما يجعل سداد الدَّين يستغرق وقتًا أطول.
وإذا استمررت باستخدام البطاقة وإضافة مشتريات جديدة، فقد يزداد المبلغ المستحق عليك بدلًا من أن ينخفض.
الفكرة الأساسية: دفع الحد الأدنى قد يساعدك على تجنّب التأخر في السداد، لكنه لا يمنع تراكم الفوائد على المبلغ المتبقي.
من أبسط الطرق لاستخدام بطاقة الائتمان بشكل مسؤول أن تشتري فقط ما تستطيع دفع ثمنه، حتى لو كان الحد الائتماني يسمح لك بإنفاق مبلغ أكبر.
ثم تسدّد كامل مبلغ كشف الحساب قبل موعد الاستحقاق، حتى تستفيد من فترة السماح وتتجنّب فوائد المشتريات، وفق شروط البطاقة.
بهذه الطريقة، يمكنك الاستفادة من مزايا البطاقة، مثل نقاط المكافآت أو استرداد جزء من قيمة المشتريات، دون تراكم الديون والفوائد.
لكن تذكّر أن هذه المزايا لا تستحق دفع فوائد أو رسوم إضافية للحصول عليها.
وفقًا لمعايير حماية المستهلك الصادرة عن مصرف الإمارات المركزي، يجب على البنوك تقديم بيان الحقائق الأساسية قبل توقيعك على منتج ائتماني.
وهو مستند يوضّح أهم المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها، ومنها:
من المهم قراءة هذا المستند جيدًا وعدم الاعتماد على شرح موظف البنك وحده، حتى تعرف التكاليف والشروط قبل الموافقة.
قبل الحصول على بطاقة ائتمان من أي بنك في الإمارات، اطلب بيان الحقائق الأساسية واقرأه بعناية.
فهو يساعدك على معرفة سعر الفائدة والرسوم والشروط المرتبطة بالبطاقة، حتى تتمكن من مقارنة الخيارات وفهم التزاماتك المالية.