يختلف القرض عن بطاقة الائتمان. فعندما تحصل على قرض، تستلم مبلغًا محددًا وتسدّده عادةً على أقساط شهرية خلال فترة متفق عليها.
وهناك ثلاثة عوامل تحدّد إجمالي ما ستدفعه: مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة السداد.
لنفترض أنك حصلت على قرض سيارة بقيمة 60,000 درهم، بفائدة سنوية قدرها 4%.
في الحالتين، مبلغ القرض وسعر الفائدة متساويان، لكن زيادة مدة السداد تقلّل القسط الشهري وترفع إجمالي الفوائد التي تدفعها.
الفكرة الأساسية: القسط الشهري الأقل لا يعني دائمًا أن القرض أرخص. لذلك، قارن إجمالي المبلغ الذي ستسدّده، وليس القسط الشهري فقط.
تقدّم البنوك الإسلامية في الإمارات خيارات تمويل تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتختلف في طريقة عملها عن القروض التقليدية.
ومن أبرز هذه الخيارات:
لنفترض أنك تحتاج إلى 20,000 درهم نقدًا، واخترت التمويل عن طريق التورّق.
يشتري البنك سلعة بقيمة 20,000 درهم، ثم يبيعها لك بسعر 23,600 درهم يُسدّد على أقساط.
بعد ذلك، تُباع السلعة للحصول على مبلغ 20,000 درهم نقدًا، بينما تلتزم بسداد 23,600 درهم للبنك خلال المدة المتفق عليها.
الفرق البالغ 3,600 درهم هو هامش الربح ضمن عملية البيع، وليس فائدة على قرض نقدي تقليدي.
سواء اخترت قرضًا تقليديًا أو تمويلًا إسلاميًا، فإن حقوقك كمقترض تخضع لمتطلبات حماية المستهلك في الإمارات.
ويجب على البنك أن يوضّح لك شروط التمويل وتكاليفه قبل توقيع العقد، من خلال بيان الحقائق الأساسية الذي يبيّن أهم المعلومات المتعلقة بالمنتج.
كما يجب أن تعرف المبلغ الإجمالي الذي ستسدّده، ومدة السداد، وأي رسوم إضافية قد تُفرض عليك.
تقدّم بنوك مثل بنك دبي الإسلامي، ومصرف أبوظبي الإسلامي، والإمارات الإسلامي، ومصرف الشارقة الإسلامي خيارات تمويل تعتمد على المرابحة والتورّق.
كما توفّر بعض البنوك التقليدية منتجات تمويل إسلامية.
وأيًا كان نوع التمويل الذي تختاره، فمن المهم مقارنة التكلفة الإجمالية وفهم شروط السداد قبل اتخاذ القرار.