الدَّين هو مبلغ من المال تقترضه وتلتزم بسداده لاحقًا، وقد تدفع مبلغًا إضافيًا مقابل الاقتراض.
ولفهم طريقة عمل الديون، هناك أربعة مصطلحات أساسية:
لنفترض أنك اقترضت 10,000 درهم من بنك بفائدة سنوية قدرها 5%، وستسدّد المبلغ كاملًا بعد سنة واحدة.
إذًا، دفعت 500 درهم إضافية مقابل استخدام أموال البنك لمدة سنة.
يساعدك الاقتراض على الحصول على أشياء تحتاجها اليوم، بدلًا من الانتظار حتى تجمع ثمنها بالكامل.
فمثلًا، قد تحتاج إلى سيارة للوصول إلى عملك، أو إلى تمويل لتغطية رسوم الدراسة أو شراء معدات لمشروعك.
في هذه الحالات، يتيح لك الاقتراض الحصول على ما تحتاجه الآن، مقابل الالتزام بسداد المبلغ لاحقًا.
الفكرة الأساسية: الاقتراض ليس بالضرورة أمرًا سيئًا، لكنه يعني تحمّل التزامات مالية مستقبلية مقابل الحصول على المال أو ما تحتاجه في الوقت الحالي.
توجد في الإمارات طريقتان رئيسيتان للتمويل المصرفي: التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي.
في التمويل التقليدي، يقرضك البنك مبلغًا من المال مقابل فائدة.
أما التمويل الإسلامي، فيعتمد على عقود تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا يقوم على إقراض المال مقابل الفائدة التقليدية.
لنفترض أنك تريد شراء حاسوب سعره 3,000 درهم، وتفضّل سداد ثمنه على أقساط.
في إحدى صيغ التمويل الإسلامي، يشتري البنك الحاسوب بسعر 3,000 درهم، ثم يبيعه لك بسعر 3,300 درهم يُسدّد على أقساط.
المبلغ الإضافي البالغ 300 درهم هو هامش ربح متفق عليه مسبقًا ضمن سعر البيع، وليس فائدة على قرض نقدي.
هناك فرق بين التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي من حيث طريقة عمل كل منهما.
لذلك، عندما تحصل على قرض أو تمويل في الإمارات، من المهم أن تفهم نوع العقد الذي توقّعه، والتكاليف المرتبطة به، والمبلغ الإجمالي الذي ستسدّده.