إذا كنت تدّخر لهدف بعد 3 إلى 10 سنوات، مثل إكمال دراستك أو حفل زفاف أو دفعة أولى لشراء منزل، فأنت تحتاج إلى تحقيق توازن بين تنمية أموالك والحفاظ عليها.
فالاحتفاظ بالمبلغ كاملًا في حساب ادخار منخفض العائد قد لا يساعد أموالك على النمو بما يكفي لمواكبة ارتفاع الأسعار.
وفي المقابل، فإن استثمار المبلغ كاملًا في الأسهم قد يعرّضك لخسائر كبيرة إذا انخفض السوق قبل موعد تحقيق هدفك.
لذلك، قد يكون من الأنسب توزيع المال بين استثمارات تساعد على النمو وخيارات أكثر استقرارًا، مع تعديل هذا التوزيع حسب المدة المتبقية.
لنفترض أنك تدّخر لإكمال دراستك بعد 5 سنوات، وتحتاج إلى 80,000 درهم.
خلال السنوات الثلاث الأولى، تستثمر جزءًا من أموالك في استثمارات تساعد على النمو، بينما تحتفظ بجزء آخر في خيارات أقل مخاطرة.
بعد مرور ثلاث سنوات، يصل مجموع مدخراتك واستثماراتك إلى 95,000 درهم.
لكن إذا أبقيت المبلغ كاملًا في الأسهم وانخفض السوق بنسبة 15% خلال السنة الرابعة، فستخسر نحو 14,000 درهم من قيمة استثماراتك، في وقت لم يعد لديك فيه وقت طويل لانتظار تعافي السوق.
أما إذا بدأت بتقليل المخاطر تدريجيًا قبل اقتراب موعد الدراسة، فقد تتمكن من حماية جزء أكبر من أموالك من هذا الانخفاض.
لا أحد يستطيع التنبؤ بدقة بموعد ارتفاع السوق أو انخفاضه.
ولهذا، فإن الهدف من مسار التدرّج ليس معرفة الوقت المثالي للبيع، بل تقليل المخاطر بشكل تدريجي كلما اقترب موعد استخدام المال.
حتى لو كان ذلك يعني التنازل عن بعض فرص النمو، فقد يكون الحفاظ على المبلغ الذي تحتاجه في الوقت المناسب أهم من تحقيق أرباح إضافية.
إذا كان هدفك المالي بعد عدة سنوات، فقد تستفيد من الاستثمار لتحقيق بعض النمو، لكن من المهم تقليل المخاطر تدريجيًا كلما اقترب موعد احتياجك للمال.