لتبدأ تحتاج إلى الإجابة عن أربعة أسئلة:
هذه المفاهيم تعرّفت عليها في الدروس السابقة. والآن سنتعلّم كيف نجمعها في خطة واحدة، باستخدام مثال عملي وأرقام واضحة.
مريم عمرها 20 عامًا، تدرس في السنة الثانية بالجامعة وتعمل بدوام جزئي براتب شهري قدره 3,000 درهم. لنرَ كيف يمكنها وضع خطة مالية باستخدام ما تعلّمناه.
الخطة: تحتاج مريم إلى جمع 10,000 درهم، ولديها بالفعل 800 درهم.
10,000 − 800 = 9,200 درهم
ولجمع المبلغ المتبقي خلال 18 شهرًا:
9,200 ÷ 18 = 511 درهمًا شهريًا تقريبًا
يمكنها تخصيص 550 درهمًا شهريًا لتوفير مبلغ إضافي بسيط.
بهذه الطريقة، أصبح لدى مريم هدف واضح، وخطة ادخار شهرية تساعدها على تحقيقه.
لاحظ أن راتب مريم البالغ 3,000 درهم شهريًا مهم لمعرفة ما إذا كان ادخار 550 درهمًا مناسبًا لميزانيتها.
لكننا بدأنا بتحديد هدفها والمبلغ الذي تحتاجه، ثم حسبنا ما يجب عليها ادخاره شهريًا.
وهذه هي الفكرة نفسها التي يمكنك تطبيقها باستخدام أداة تخطيط أهداف الادخار في صفحة الأدوات.
من الأفضل أن تبني خطتك المالية على دخلك ومدخراتك الحالية، وليس على زيادة راتب أو مكافأة قد تحصل عليها في المستقبل.
فمثلًا، بدأت مريم خطتها بناءً على مدخراتها الحالية البالغة 800 درهم، وليس على المبلغ الذي تتوقع ادخاره خلال الأشهر القادمة.
وإذا حصلت على دخل إضافي أو مكافأة لاحقًا، يمكنها استخدامه لتسريع تحقيق هدفها، لكن من الأفضل ألا تعتمد عليه من البداية.
لا تحتاج إلى تعديل خطتك المالية باستمرار. يكفي أن تراجعها كل ثلاثة أشهر مثلًا، للتأكد من أنك تسير نحو تحقيق أهدافك.
ومن المهم أيضًا مراجعتها عند حدوث تغيّرات كبيرة في حياتك، مثل الحصول على وظيفة جديدة، أو الانتقال إلى سكن آخر، أو مواجهة مصاريف غير متوقعة.
بهذه الطريقة، تبقى خطتك مناسبة لوضعك المالي واحتياجاتك.
إذا كنت موظفًا، فهناك أمران من المفيد مراجعتهما بشكل منتظم: