يمكن تقسيم أهدافك المالية إلى ثلاث فئات حسب المدة التي تحتاجها لتحقيقها:
كلما اقترب موعد هدفك، زادت أهمية الاحتفاظ بأموالك في مكان آمن يسهل الوصول إليه.
الأموال التي ستحتاجها قريبًا من الأفضل الاحتفاظ بها في مكان آمن ومستقر، مثل حساب الادخار أو صندوق الطوارئ، حتى تتمكن من استخدامها عند الحاجة.
أما الأموال المخصّصة لأهداف بعيدة، فيمكن استثمارها على المدى الطويل في خيارات مثل الأسهم، التي قد ترتفع قيمتها أو تنخفض مع تغيّرات السوق، لكنها قد تحقق نموًا أكبر مع مرور الوقت.
الفكرة الأساسية: اختر طريقة الاحتفاظ بأموالك أو استثمارها بناءً على موعد احتياجك إليها، وليس العكس.
الخطأ الأول: الاحتفاظ بأموال تدّخرها لهدف بعد 10 سنوات في حساب لا يحقق أي أرباح. مع مرور الوقت، قد يقلّل التضخم من القوة الشرائية لهذه الأموال.
الخطأ الثاني: استثمار أموال ستحتاجها بعد 6 أشهر في الأسهم. فقد تنخفض قيمة استثمارك عند موعد احتياجك للمال، مما يعرّضك لخسارة جزء من المبلغ.
إذا كان لديك هدف مالي قصير المدى، فقد تناسبك بعض الخيارات التي توفر عائدًا محددًا خلال فترة معينة، مثل بعض أدوات الدين الحكومية الإماراتية.
هذه الخيارات تساعدك على معرفة العائد المتوقع عند الاحتفاظ بها حتى موعد استحقاقها، بدلًا من تعريض أموالك لتقلّبات الاستثمارات طويلة المدى.