الدخل يوضح لك مقدار المال الذي تحصل عليه، لكنه لا يوضح ما استطعت ادخاره أو تكوينه من ثروة.
تخيّل شخصين يحصلان على الراتب نفسه. الأول يدّخر ويستثمر بانتظام، بينما الثاني يصرف راتبه بالكامل كل شهر. بعد سنة، سيكون وضعهما المالي مختلفًا رغم تساوي دخلهما.
هنا يأتي دور صافي الثروة، وهو قيمة كل ما تملكه بعد خصم جميع ديونك في وقت معين.
صافي الثروة يوضح وضعك المالي الحالي، وليس سرعة نمو أموالك. وقبل أن تبدأ بوضع خطتك المالية في الدرس القادم، من المهم معرفة وضعك المالي أولًا.
لحساب صافي ثروتك، تحتاج إلى معرفة أمرين:
بعد تحديد المبالغ، اجمع قيمة الأصول والالتزامات بشكل منفصل، ثم استخدم المعادلة التالية:
صافي الثروة = إجمالي الأصول − إجمالي الالتزامات
لنفترض أن لديك 2,500 درهم من الأموال والمدخرات، وسيارة قيمتها الحالية 20,000 درهم، لكن لا يزال عليك سداد 14,000 درهم من قرض السيارة.
لاحظ أن السيارة تُحسب ضمن الأصول بقيمتها الحالية، بينما يُحسب المبلغ المتبقي من قرضها ضمن الالتزامات.
وهذا أمر طبيعي، لأن كثيرًا من الممتلكات قد تكون مرتبطة بقروض لم تُسدّد بالكامل.
إذا كنت طالبًا، أو أنهيت الخدمة الوطنية مؤخرًا، أو بدأت وظيفتك الأولى، فقد يكون صافي ثروتك قريبًا من الصفر، أو حتى بالسالب إذا كانت ديونك أكبر من قيمة ما تملكه. وهذا لا يعني أن وضعك المالي سيئ بالضرورة، بل إنها مجرد نقطة البداية.
الهدف من متابعة صافي ثروتك ليس التركيز على رقم واحد، بل معرفة كيف يتغيّر وضعك المالي مع مرور الوقت.
فمثلًا، قد يكون صافي ثروة طالب اليوم سالب 2,000 درهم، لكنه يدّخر بانتظام ويعمل على تحسين وضعه المالي.
الأهم هو أن يتحسّن صافي ثروتك مع الوقت، وليس المبلغ الذي تبدأ به.
أعد حساب صافي ثروتك كل بضعة أشهر، واحتفظ بالنتائج لمقارنتها مع مرور الوقت.
بهذه الطريقة، يمكنك معرفة ما إذا كانت مدخراتك واستثماراتك تنمو، وديونك تنخفض، وما إذا كان وضعك المالي يتحسّن.
فحساب صافي الثروة مرة واحدة يوضح لك وضعك الحالي، لكن متابعته باستمرار تساعدك على معرفة مدى تقدّمك.
إذا كنت موظفًا، فقد تستحق مكافأة نهاية الخدمة التي تزداد قيمتها مع سنوات عملك. لكن لا تُحسب ضمن رصيدك البنكي قبل استلامها.
كذلك، إذا كان لديك تمويل شخصي أو تمويل لشراء سيارة، فيجب احتساب المبلغ المتبقي عليك ضمن الالتزامات.
وينطبق الأمر نفسه على التمويل الإسلامي، مثل المرابحة. فالأهم هو معرفة المبلغ الذي لا يزال عليك سداده، وليس اسم نوع التمويل.